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五大金融科技賦能供應鏈金融!

時間: 2019-08-12 15:30:53 來源:   網友評論 0
  • 長期以來,小微企業由于自身信用不足、抵質押物相對缺乏、信息不對稱等原因導致其融資難、融資貴、融資慢;而供應鏈金融就是銀行圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流和物流,以核心企業的信用做背書,向鏈條中的小微企業提供貸款的金融服務。

來源:瑞通供應鏈金融


長期以來,小微企業由于自身信用不足、抵質押物相對缺乏、信息不對稱等原因導致其融資難、融資貴、融資慢;供應鏈金融就是銀行圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流和物流,以核心企業的信用做背書,向鏈條中的小微企業提供貸款的金融服務。


供應鏈金融的本質其實就是:支付,一類是結算類業務,一類是融資類業務。


目前國內供應鏈金融已經全面進入智慧供應鏈金融新時代,其標志就是金融科技對于供應鏈金融風控體系的全面賦能。當前最重要的金融科技包括五項:ABCD+I,即AI人工智能、BLOCK-CHAIN區塊鏈、CloudComputing云計算、Big-Data 大數據、IOT物聯網。其賦能要點如下:


0云計算是基礎


云計算技術可以大幅降低各種市場主體的數據化運營成本,方便云端平臺收集聚合數據,這是大數據技術的前提。 


02 大數據技術是關鍵


在供應鏈金融場景中,基于大數據的分析審核核心企業的資質和評估還款能力,從而提高放款融資的速度并達到供應鏈體系內的風險平衡。


瑞通供應鏈金融的供應鏈金融業務類型涵蓋了商業保理、融資租賃、信用貸款、票據貼現,根據業務類型衍生出三大類產品模型。供應鏈金融業務采用流程全線上操作,與核心企業實現系統對接,做到銷售、應付、庫存、合同等經營性數據在平臺上實時推送。基于這些產業鏈的數據優勢,瑞通便可利用科技力量,對于鏈上中小企業的經營狀況有了充分了解,這就解決中小企業的信用低、難獲融資的問題。


此外,為了提高融資效率,瑞通還通過大數據、云計算等技術,做到對鏈上中小企業提前授信、動態調整、隨需隨用。這些不僅使得鏈上中小企業獲得在以往條件下難以取得的信貸支持,也讓他們的融資意愿變得更高。瑞通充分發揮的優勢基礎,在運用金融科技的力量,不僅提高了融資效率,金融機構還能做到降低運營成本和風險成本。


03 物聯網技術是數據源的有益補充


例如,通過傳感、導航、定位等技術方式,在倉儲和貨運環節來控制交易過程,提高終端交易的真實性通過物聯網平臺,打通資金融通、資源需求,實現現代物流與現在信息系統的高度融合,形成信息共享。


04 人工智能技術的廣泛應用


未來在供應鏈金融領域,可利用人工智能、機器學習、深層分析,并加載傳感器等物聯網進一步豐富動態數據湖,定期自動更新客戶畫像,主動給優質客戶提升授信額度。 


05 區塊鏈技術的深度嵌入


供應鏈金融需要多方合作,數據也來源于多方面,可以利用區塊鏈來搭建場景。利用區塊鏈具有分布式存儲、數據公開透明、不可篡改、身份安全等特征,創造信任環境。


供應鏈金融的結構中最要的是三大主體:平臺服務商、風險管理者以及流動性提供者。而金融的核心永遠是識別風險并做風險定價,因此誰能成為核心的風險管理者誰就能主導智慧供應鏈金融體系。


在有效防范風險的基礎上,發揮票據交易所、融資服務平臺和動產融資統一登記公示系統等金融基礎設施作用,推動供應鏈核心企業與商業銀行、相關企業等開展合作,創新供應鏈金融服務模式。


 在未來,誰能率先應用五大金融科技的智慧風控體系,減少風險發生的可能,誰就能在供應鏈金融領域占領先機。




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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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