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中行邢桂偉:智慧金融本質是利用智能技術進行金融創新

時間: 2019-10-12 11:46:21 來源:   網友評論 0
  • 中國銀行信息科技部總經理邢桂偉認為,智慧金融就是利用智能技術進行金融創新,目前中行正在推進數字化轉型,而銀行數字化轉型的核心是運用新技術對銀行全領域、全流程、全方位進行數字化重塑,打造智慧金融服務體系也是銀行數字化轉型的重要目標之一。

來源:新浪財經 新浪金融研究院


9月17日,在新浪智慧金融研究院第一次研討會上,來自中行、農行、交行等多家銀行的相關部門負責人與科技、高校、研究機構等各領域大咖齊聚一堂,就“5G時代智慧金融發展新趨勢”進行了交流和討論。


中國銀行信息科技部總經理邢桂偉認為,智慧金融就是利用智能技術進行金融創新,目前中行正在推進數字化轉型,而銀行數字化轉型的核心是運用新技術對銀行全領域、全流程、全方位進行數字化重塑,打造智慧金融服務體系也是銀行數字化轉型的重要目標之一。


智慧金融的實踐要找到業務和智能技術的結合點


邢桂偉介紹了中行在智慧金融方面的實踐。一是在渠道方面,運用智能技術打造線上線下協同的智能化服務體系,線上,通過融合人臉識別、指紋識別、語音識別和自然語言處理技術,讓手機銀行聽得懂、看得清,進一步提升了客戶體驗;在線智能客服引入語音導航、機器人、知識庫、語義分析等技術,成為用戶的“生活助理”及“金融顧問”;線下,先后推出多種服務形態的智能柜臺和“5G智能+生活館”,推進網點運營智能化轉型。二是在產品方面,已將大數據、人工智能技術用于智能投顧、跨境撮合、量化交易等多個領域,服務效率和質量得到顯著提升。三是在客戶管理方面,構建了智能客戶管理平臺,通過客戶全方位畫像有效識別潛在客戶并進行精準營銷;四是在風控領域,利用實時分析、大數據及人工智能技術,構建實時反欺詐平臺,支持各類渠道風險交易的事中防范;五是在運維管理領域,建立智能化運維管理平臺,讓運維管理具備算法和機器學習能力,提高生產運維效率、降低生產風險。



2018年以來,中行提出“建設新時代全球一流銀行”的總體戰略目標,制定了數字化發展規劃,堅持以科技賦能發展,構建了一套開放共享的智能服務生態體系,形成了集團級的人工智能基礎服務能力,支持全渠道,覆蓋營銷、投資、風控、管理、運維等多類應用場景。


做好手機銀行關鍵在于

多措并舉、綜合發力


在被問及實現手機銀行APP的突破和提升還有那些“大招”時。邢桂偉表示要多措并舉、綜合發力,對于中行的手機銀行,將重點打造五個方面的服務能力和三個方面的特性:


五個方面的服務能力,即智能化、個性化、場景化、全球化、綜合化服務能力。智能化,即將人工智能融合到手機銀行中,提升服務效率和服務體驗;個性化,即通過數據智能技術,做到千人千面的專屬服務;場景化,即利用非金融服務帶動客戶黏性和活躍度;全球化,即把中行在跨境服務的特點和優勢在手機銀行內進行整合和體現;綜合化,即發揮中行多元化經營優勢,將證券、基金、保險等業務嵌入手機銀行,把手機銀行打造成綜合金融超市。


三個方面的特性,即開放性、互動性、協同性。開放性,是要廣泛運用用戶思維,降低服務使用門檻,將銀行服務從客戶向用戶拓展,從金融向非金融延伸,讓任何人都能享受到銀行服務;互動性,則是通過在線客服、直播間、小游戲等方式,與客戶建立良性互動關系,使客戶產生更好的體驗;協同性,既包括線上線下協同,把手機銀行和線下網點有效結合,也包括線上與線上的協同,將手機銀行、微信銀行、智能客服以及對接的各類第三方平臺進行關聯與協作。


據了解,中行2019年工作會議明確,要持續加大手機銀行建設推廣力度,加快優勢產品在手機銀行的投放。要做大移動支付業務規模,做實一站式金融超市。數據顯示,2019年上半年,中行電子渠道對網點業務的替代率達93.73%,電子渠道交易金額達到115.48萬億元,其中手機銀行交易金額達到13.65萬億元,同比增長64.14%。


最大的挑戰是不確定性


在被問及邁向5G智慧金融時代,銀行面臨最大的挑戰是什么時,邢桂偉的回答是不確定性。


“我覺得最大的挑戰是不確定性。事實上有時我們并不像我們認為的那樣可以看清楚未來的變化,就像當年PC互聯網時代的很多人看不清楚移動互聯網所帶來的變化那樣。”邢桂偉認為銀行需要有相應的機制和人才去判斷這些變化,如此才能及時調整戰略跟上變化。


值得一提的是,今年6月13日,中行在上海成立全資子公司中銀金融科技有限公司。按照公司定位,中銀金科將在應用場景搭建、金融科技能力輸出等領域,彌補和填充商業銀行和客戶之間的應用空白。



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